Каким должен быть доход семьи для получения ипотеки в 2019 году

Многие россияне до настоящего времени так и не решили для себя жилищный вопрос. Проблема усугубляется слишком высокими ценами на недвижимость и недостаточным уровнем доходов. Естественным путем скопить необходимую сумму практически невозможно, и потому люди обращаются за ссудами.

Какой конкретно доход необходим для беспрепятственного получения ипотеки? Этот вопрос (в связи с постепенным снижением процентных ставок в ряде финансовых организаций) волнует все большее количество людей.

В настоящей статье мы расскажем, сколько надо для получения в Сбербанке кредита зарабатывать. Поведаем мы и о том, какими принципами руководствуются специалисты, ведающие выдачей ссуд для оценивания возможностей потенциальных заемщиков.

Процедура

Во время первого обращения в банк для получения ипотечного займа, уполномоченный сотрудник упомянутой выше организации в первую очередь пожелает узнать, сколько конкретно зарабатывает соискатель. От последнего обязательно потребуют представления:

• формы 2-НДФЛ с суммой заработка за предыдущие полгода;
• копию трудовой.

На основании названных документов специалист оценивает платежеспособность и убеждается в наличии стабильных (и главное – официальных) источников доходов, из которых заемщик будет в будущем выделять необходимую для текущих взносов сумму.

Все бумаги обязательно проходят тщательную экспертизу. Самого же соискателя ждет скоринг, то есть проверка кредитной истории. Заявку одобрять с большой степенью вероятности, если:

• в прошлом у обратившегося не было никаких конфликтов с финучреждениями;
• имеется нормальный доход;
• отсутствуют другие долги.

Тем не менее практика свидетельствует, что именно на этой стадии очень многие получают отказ. При этом обычно в банке указывают на слишком низкие доходы.

В кредитных учреждениях существуют строгие инструкции, согласно которым минимальный взнос не должен превышать 40 или 50 процентов от ежемесячного дохода соискателя.

Расчет в целом произвести нетрудно. Так, если вы:

• зарабатываете 25 000 рублей, то кредит вам предоставят с платежами размером не более 12,5 тысячи;
• поучаете 60 тысяч – сумма взноса составит 30 000 и т. д.

Вот более подробный пример:

• заем на покупку жилья составляет 2 миллиона;
• срок ипотеки – 15 лет;
• средний годовой процент на сегодняшний день – 13;

При таких условиях каждый месяц взнос по ипотеке составит от 20 тысяч до 22-х. Определиться в вашем конкретном случае помогут онлайн калькуляторы, имеющиеся на веб-ресурсах всех банков.

Немалое влияние на получение ссуды оказывает и стоимость подобранной вами недвижимости – именно на ее основе и высчитывается сумма займа и размер ежемесячных платежей. Заявку вам одобрят только если последние не превышают половину вашего заработка.

Также следует знать, что при наличии других кредитных обязательств величина вашего дохода уменьшается на соответствующую сумму периодического взноса по ним. Это же правило действует и в отношении прочих выплат (например – алиментов).

Какая зарплата позволит получить ипотеку

Сейчас для банка приемлемая минимальная величина дохода заемщика составляет от 30 до 40 тысяч. Причем имеются в виду «чистые» деньги, то есть остающиеся после выплаты налогов.

Конкретно в Сбербанке учитывают в ходе рассмотрения дела лишь средства потенциального кредитополучателя, полученные им официальным путем. Размер их указывается в ранее упомянутой справке по форме 2-НДФЛ. При отсутствии возможности подтвердить уровень заработка документами, шансы на ипотеку стремятся к нулю.

Другие финучреждения иногда принимают во внимание и дополнительные источники доходов:

• дивиденды от ценных бумаг;
• зарплату на дополнительных местах работы;
• прибыль от аренды жилья и пр.

Читайте также: Как списать часть ипотечного кредита при рождении ребенка

В процессе оформления ипотечного займа следует в первую очередь реально оценивать свой доход и уровень обязательных расходов – это позволит наиболее точно подобрать условия и соответственно добиться, чтобы взносы оказывали менее существенное давление на семейный бюджет. В частности, для граждан с высокими заработками выгоднее всего брать ссуду на максимально короткий срок – так переплата существенно сокращается. Для тех, кто получает не очень много, лучше соглашаться на самый длительный период – по нему взносы меньше.

В то же время в Москве Сбербанк не обращает внимания на такой фактор, как минимальная зарплата. К сведению берется лишь прожиточный минимум на каждого члена семьи. Он в регионе составляет сейчас 10 тысяч. Таким образом, если вы одиноки и зарабатываете при этом 90 тысяч, то заем вам одобрят с взносами до 80 000.

Как поступить если доходы меньше требуемого минимума

Прежде всего, следует выяснить, примут ли в расчет ваши дополнительные заработки. Если таковое не предусмотрено правилами банка, то придется искать другой. Но в любом случае важно иметь побольше свидетельств платежеспособности. Чем выше ваш совокупный доход, тем крупнее вы получите кредит.

В Сбербанке кстати допустимо привлекать еще 3 созаемщиков. Их заработки приплюсуют к вашим и это позволит взять более существенную ссуду. Не стоит также забывать, что второй супруг получает ранее упомянутый статус в автоматическом порядке.

Наконец, многие финучреждения принимают в залог имеющуюся собственность (в основном недвижимую).

Поручитель также позволит повысить шансы на успех.

Послесловие

Гражданин намеревающийся взять жилищный кредит не должен терять связь с реальностью и стремиться получить слишком большую сумму. Непосильные взносы делают жизнь крайне трудной как с материальной, так и с психологической стороны.

Следует быть готовым к тому, что при возникновении каких-либо трудностей финансового плана, возвращать средства все равно придется. Потому размер ссуды все же подбирается такой, чтобы и в стесненных обстоятельствах возможность ее гасить не сказывалась существенно на положении семьи.