Накопительная пенсия: понятие и особенности

Задумываться о своей старости – это нормальный подход к жизни любого гражданина. Ведь в преклонном возрасте работать уже тяжело, не говоря о том, что иногда и просто нереально. Старость должна быть если не безбедной, то такой, чтобы человек мог уделять время себе и своей семье. Именно благодаря этому существует понятие пенсии.

Пенсионное законодательство в нашей стране постоянно терпит изменения. Однако начиная с 2001 года, изменения проходят так стремительно, а перемен так много, что некоторые граждане не успевают разбираться в особенностях обеспечения своей старости. Многие люди вовсе не понимают, что такое накопительная пенсия, а что такое страховая? И во что выльется такое разделение, особенно сейчас, когда постоянно возникают споры, стоит ли отменить в 2015 году накопительную пенсию.

Еще до 2001 года в нашей стране наблюдалась обычная ситуация с поддержанием простой пенсионной системы. Так, взносы в Пенсионный фонд от работающих людей разделялись между теми, кто находится на заслуженном отдыхе. Все было логично, пока демографическая ситуация не начала ухудшаться. Получалось так, что с каждым годом, чтобы покрыть все выплаты, пенсионные взносы необходимо было бы повышать.

Сейчас страховая часть пенсии не только помогает получать положенные средства, но и играет роль инвестиций в экономику страны. Эти средства позволяют государству развиваться. Поэтому с 2002 года в силу вступают четыре закона, которые и являются сутью реформации. Теперь нашу пенсионную систему можно назвать распределительно-накопительной. Она состоит из трех составляющих:

1. Страховая.
2. Трудовая.
3. Накопительная.

А размер выплат рассчитывается по специальным формулам. Накопительная пенсия позволяет самостоятельно регулировать размер пенсионных выплат и даже приумножать их.

Особенности накопительной пенсии

Наименьшей частью всех выплат выступает базовая часть – это фиксированная сумма, которая установлена государством. Ежемесячно работодатели делают исчисления на счет в Пенсионный фонд. Такая сумма начисляется всем гражданам, которые достигли конкретного возраста и отработали минимум пять лет. Начиная с 2010 года, базовая составляющая претерпела незначительные изменения, превратившись в фиксированную страховую часть.

Накопительная пенсия формируется из 6% взносов, которые ежемесячно отчисляются в ПФ. Ее особенность в том, что работник может увеличить размер накопительной части. Суть такой системы напрямую зависит от самостоятельной инвестиции: насколько она будет удачной, куда следует перевести деньги? Например, можно подать заявление, и средства будут идти в НПФ – Негосударственный пенсионный фонд.

Еще один плюс в том, что если человек не желает утруждать себя всевозможными переводами, то накопительная пенсия переходит в страховую «по умолчанию». Как же узнать все тонкости и приумножить капитал? Для начала необходимо определиться: кому доверить свои взносы?

Сегодня существует три пути, по которым способна осуществляться накопительная пенсия, а точнее, взносы от нее:

• можно оставить свои накопления в Пенсионном фонде. Вариант простой, не требующий дополнительных действий и сложного оформления документации, однако имеет свои подводные камни. Так, вряд ли стоит быть уверенным, что на момент выхода на отдых инфляция не «съест» большую часть денег. Гарантом возврата средств выступает государственная система, однако никакой информации о своих средствах человек не получит;
• второй вариант – передать свои средства выбранной управляющей компании. Инфляция такого выхода вряд ли коснется, а государство также гарантирует сохранность денег. Раз в год разрешается получать информацию о своих счетах. Однако риски потерять свои средства тут большие, ведь их могут направить в инвестирование доходных документов;
• последний вариант подходит для людей, которые разбираются в тонкостях экономики или готовы рисковать. Накопительная пенсия здесь направляется в Негосударственный пенсионный фонд. Как получить гарантии, что деньги не «прогорят»? Никак. Зато и прибыль здесь может быть гораздо выше предыдущих двух путей развития.

Как перевести средства

Накопительную пенсию, а точнее разрешение на участие в этой программе, получают граждане, которые родились после 1976 года. Именно все эти люди могут самостоятельно выбирать пути инвестиций и вообще решать, нужно ли им переводить куда-то свои накопления. Многие, особенно старшее поколение, которое застало положение без реформ, предпочитают не вникать в трудности и оставить свои средства в ПФ.

Читайте также: Что будет с накопительной пенсией в этом году

Определенных сроков здесь нет, гражданин всегда имеет право перейти на накопительную часть. Для этого он подает заявление в пенсионные органы с указанием выбранного варианта инвестирования. Однако оно может начать действовать, только начиная с января следующего года.

Рассмотрим подробнее вариант, если человек выбрал сотрудничество с управляющей компанией. Решение гражданин выносит, основываясь на индивидуальных предпочтениях, никакого принуждения не может быть. Разрешается заключить договор на определенный срок. Если по каким-то причинам гражданина не удовлетворит работа выбранной управляющей компании, он имеет право по истечении договора забрать свои средства и выбрать другую компанию для инвестиций.