Процедура банкротства физических лиц

Наконец-то настало время, когда каждое физическое лицо получило право объявить себя банкротом. Физлица накопили просто огромные долги перед государством, поэтому вступивший в силу закон будет работать в полную мощь.

Содержание

Особенности ситуаций
Как проходит процедура банкротства
Какое имущество физического лица не полежит конфискации
Что ждет псевдобанкротов
Последствия для физического лица со статусом банкрота
Условия принятия заявления в суд

Особенности ситуаций

Рассмотрим более детально, кто такие физические лица и на что они имеют право. Физическим лицом считать себя вправе каждый гражданин, деятельность которого не связана с бизнесом. Если данное лицо по каким-либо причинам не может рассчитаться с кредиторами по своим обязательствам, арбитражный суд имеет основания огласить его банкротом.

Такое решение может быть принято при сумме долга свыше пятисот тысяч рублей и сроке непогашения имеющейся задолженности более трех месяцев. В данной ситуации есть один нюанс, что повторное это действие по банкротству нельзя проводить по прошествии пяти лет. Данное решение может быть применено только к тем лица, которые ранее не имели судимости.

Как проходит процедура банкротства

Чтобы начать процесс оформления банкротства физического лица, сначала необходимо обратиться в инстанцию, которой вы повинны финансовые средства, за официальным документом, подтверждающим точную сумму долга. Напомним, что она должна быть не менее 5000 тысяч рублей. Инициировать саму процедуру может как сам должник, так и та организация, которой он должен.

Рассмотрим этапы проведения процедуры. Первым шагом в установлении банкротства является обращение в суд со специальным заявлением. Далее будет предложено несколько вариантов решения вопроса до принятия судебного решения.

До вынесения решения суда о банкротстве вопрос может быть решен несколькими путями, а именно:

Во-первых, будет предложено сделать реструктуризацию либо же рассрочку существующего долга. Для этого кредиторы производят операцию по пересмотру условий кредитования. При этом происходят изменения в графике расчетов и сроках выплат. Исходя из особенностей дела и возможностей самого заемщика, на рассмотрение ставится вопрос о составлении нового графика погашения задолженности. Насколько увеличить сроки или даже предложить должнику оформить специальные так называемые кредитные каникулы, решает специально созданная кредитная комиссия. Это становится вероятным, если тот человек, который должен кредитору, имеет возможность платить даже по таким щадящим условиям. Данная процедура получится и при наличии постоянного дохода в виде заработной платы. Возможность получить рассрочку имеют только те лица, которые ранее не подвергались судебным разбирательствам по экономическим вопросам. Еще одним условием служат сроки: они не могут превышать трех лет. Очень важно знать, что вас не имеют право признать банкротом, если не была предложена на рассмотрение процедура реструктуризации задолженности. Если уже и по новым условиям дебитор не в состоянии выплачивать долги, тогда уже его имущество передается для покрытия всех обязательств перед кредитором.

Вторым самым худшим сценарием есть конфискация имущества. Этот вариант возможен только тогда, когда залогом для кредита было какое-либо имущество. Все изъятое добро физического лица выставляется на специальных аукционах, где оно распродается, а вырученные средства переходят кредитору для погашения задолженности. Но стоит отметить, что не все виды имущества могут подвергаться этой процедуре. Об этом речь пойдет немного позже.

Одним из самых лояльных методов считается достижение общего консенсуса между должником и его кредитором. Он достигается путем мирных переговоров и принятию такого варианта решения проблемы, который смог бы удовлетворить две стороны. Этот способ основывается только на доверии. Очень важно знать, что после признания физического лица банкротом все права на его имущество переходят к специально назначенному судом финансовому управляющему. Действия каких-либо других лиц не считаются полноправными. При этом сам банкрот должен сделать выплату своему управляющему в размере десяти тысяч рублей плюс 2% суммы долга, возмещенной кредиторам.

Какое имущество физического лица не полежит конфискации

Существует специальный список того, что не подлежит изъятию:

денежная сумма в размере двадцати пяти тысяч рублей;
имеющаяся в доме техника;
жилье или же участок земли, если больше нет такового;
вещи первой необходимости, а именно продукты питания, личные вещи, обувь и тому подобное;
дрова, уголь либо же все то, с помощью чего должник поддерживает тепло в доме;
домашние питомцы;
сооружения, предназначенные для содержания домашнего скота;
награды, призы, дипломы – все те награды, которые имеются в собственности;

Что ждет псевдобанкротов

Исходя из всего вышесказанного, способно сложиться ошибочное мнение, что, не обладая особыми богатствами, не стоит опасаться того, что могут отобрать то немногое, что имеется. Однако не стоит думать, что злостных уклонистов от уплаты долгов минет наказание. В этом случае виновника может ждать уголовная ответственность сроком до шести лет.

Хотя закон и вышел, но вступить в силу он должен не ранее октября 2015 года. Поэтому все решения, которые будут ложно объявлены до этого периода, можно считать недействительными и противозаконными. После принятия решения арбитражным судом о признании банкротства физическое лицо автоматически лишается права брать любые виды займа без ведома организаций кредиторов.

Последствия для физического лица со статусом банкрота

Лицо, получившее решение суда о банкротстве, получает множество ограничений в свое деятельности, а именно:

объявленный банкрот полностью лишается права вести какую-либо предпринимательскую деятельность;
до окончания производства по делу виновник не может осуществлять поездки за границу;
этот человек не имеет права занимать управленческую должность;
в течение одного года полностью исключается какая-либо возможность обращения в банковские структуры для оформления кредитов.

Условия принятия заявления в суд

Основными требованиями для рассмотрения вашего заявления считаются:

Такие ситуации, которые подтверждают действительную невозможность выплачивать долги кредиторам или же выплачивать, но не в полном объеме и не в установленный срок.
Если одни кредиторы выдвинули такие условия погашения задолженности, что должник теряет возможность выполнять свои обязательства перед другими кредиторами.
В случае если судебное решение приведет к таким последствиям, когда должник практически полностью лишится нормальной жизнедеятельности.
Если должник является юридическим лицом, и при его ликвидации установлена невозможность полной выплаты долга перед кредитором.

Усложняется процедура принятия заявления о признании несостоятельности в случае, если:

нужный человек, имеющий невыполненные обязательства, находится в неизвестном месте, и найти его не представляется возможным;
если банковские счета должника на протяжении года не осуществляли никаких операций;
при имеющихся фактах, подтверждающих отсутствие какой-либо предпринимательской деятельности.

Процедура банкротства, предусматривает собой совокупность действий, предусмотренных законодательством, в отношении предприятия или физического лица, имеющего долговые обязательства перед кредитором.

Процедура банкротства готова коснуться почти всех предприятий, кроме казенных учреждений, организаций, проводящих религиозную деятельность, а также политических партий. Банкротству могут подвергаться не только лица, имеющие юридический статус, но и физические лица, вне зависимости от того, закреплен за ними статус индивидуального предпринимателя или же нет.

Еще одним важным моментом является тот факт, что после вынесения решения суда о банкротстве физического лица прекращается начисление по всем финансовым санкциям, таким как штрафы, неустойки и тому подобное. Само же решение направляется всем существующим кредитным организациям, где четко указаны сроки предъявления своих требований, которые должны быть изложены не позднее двух месяцев.