Как списать 600 тысяч рублей задолженности по ипотеке: подробная инструкция

Кризис, вызванный затяжными экономическими санкциями со стороны западных государств, падением цен на нефть и снижением курса рубля, довольно больно ударил по простым россиянам. Особенно не повезло тем из них, кто оформил ипотечные кредиты, имеет крупные задолженности перед банковскими учреждениями. Снижение заработных плат, а также потеря работы поставила многих перед угрозой потери собственного жилья, за которое граждане просто не успели расплатиться до кризиса.

На помощь этой категории лиц пришло государство. Оно предложило реальную финансовую поддержку тем, кто оказался не способен платить по ипотечным кредитам. Предлагаемая госпрограмма позволяет рассчитывать на списание части долга, составляющей не более 600 тысяч рублей. Как воспользоваться столь выгодными условиями, как принять участие в данной программе? Именно этот вопрос мы намереваемся максимально подробно осветить в нашей статье.

Основные условия участия в государственной программе по списанию ипотеки

Для участия в программе списания ипотеки, для получения помощи от государства и сохранения своего жилья должны быть соблюдены следующие ключевые условия:

• значительно снижение доходов плательщика, вызванное экономическим кризисом в стране;
• увеличение размера платежа. Данное условие касается в первую очередь тех плательщиков ипотеки, которые брали кредит в долларах. Резкое снижение курса национальной валюты привело к тому, что сумма ежемесячных платежей увеличилась почти в два раза.

Условие первое: падение уровня доходов плательщика по кредиту

Итак, чтобы получить возможность списать шестьсот тысяч рублей задолженности, вы должны документально доказать, что ваши доходы за три месяца, предшествующие обращению за помощью к государству, снизились на 30 или более процентов в сравнении с аналогичным периодом до момента оформления ипотеки.

Читайте также: Прожиточный минимум в Калужской области

Для этого в обязательном порядке потребуется представить соответствующие справки, подтверждающие реальное снижение дохода. Многие эксперты говорят о том, что данное условие имеет одно слабое место – оно не учитывает покупательскую способность плательщика ипотеки, снизившуюся в разы. В противном случае количество претендентов на реструктуризацию долга было бы гораздо большим, чем сейчас.

Условие второе: увеличение суммы ежемесячного платежа

Для тех плательщиков ипотеки, которые брали кредит в долларах, сумма на бумаге осталась все той же, что и ранее. Однако курс национальной валюты за последний год снизился вдвое, из-за чего в рублевом эквиваленте этот самый платеж значительно подрос.

Если его сумма увеличилась на 30 или более процентов, то вы имеете полное право принять участие в государственной программе и получить:

• списание задолженности в размере до 600 тысяч рублей;
• снижение размера ежемесячного платежа в два раза сроком на полтора года.

Какой из этих вариантов выбрать? Это зависит исключительно от вас и от ваших финансовых возможностей в настоящий момент времени.

Дополнительные условия

Упомянутые выше условия являются ключевыми, но их выполнение все же не становится основанием для участия в программе. Чтобы рассчитывать на реструктуризацию 600 тысяч рублей с ипотеки, потребуется также выполнить ряд дополнительных требований в части:

• наличия другой недвижимости, принадлежащей плательщику ипотеки;
• временного интервала с момента получения кредитных средств на приобретение жилья;
• социального статуса плательщика;
• площади объектов недвижимости, приобретенной в кредит.

Рассмотрим подробно, кто может получить помощь от государства в соответствии с каждым из этих требований.

Категории лиц, для которых предусмотрено списание долга по ипотеке

Если говорить о статусном аспекте, то право на безусловное списание ипотеки имеют следующие категории населения России:

• семьи, в которых есть хотя бы один несовершеннолетний ребенок. Помощь от государства могут также получить опекуны детей, не достигших 16-летнего возраста;
• участники боевых действий, которые могут подтвердить это самое участие соответствующими документами;
• лица с ограниченными физическими возможностями, а также родители или опекуны детей-инвалидов.

До конца 2015 года правом на помощь наделялись также сотрудники бюджетной и научной сфер, участники государственных ипотечных программ и работники оборонных предприятий. Но изменения, внесенные в декабре, лишили их этого права.

Площадь купленного по ипотеке жилья

Если вы хотите списать 600 тысяч рублей с долга по ипотечному кредиту, потребуется также учитывать класс приобретенного жилья. Государственная программа рассчитана исключительно на квартиры эконом-класса, площадь которых не может превышать:

• для однокомнатных квартир – 45 квадратных метров;
• для «двушек» – 65 кв. м;
• для 3-комнатных квартир – 85 квадратных метров.

Имеет значение не только площадь, но и стоимость жилья. К примеру, если вы оформляли ипотеку на приобретение квартиры, цена на которую превышала рыночную стоимость подобных объектов на 60 процентов, то списать задолженность за государственный счет точно не удастся.

Исключение из всех описанных в данном разделе правил составляют лишь семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми. Они могут рассчитывать на реструктуризацию задолженности, независимо от площади жилья и его стоимости в момент покупки.

Наконец, имеет значение и дата приобретения квартиры в кредит. Новая редакция закона о государственной программе поддержки граждан предусматривает списание долга до шестисот тысяч рублей лишь для тех, кто обратится в соответствующие органы не ранее чем через год после оформления договора с банком.

Как списывается долг: основные способы

Если вы подходите под все описанные выше условия, то вполне можете обратиться в банковское учреждение, в котором брали ипотечный кредит. После рассмотрения заявления, а также внимательного изучения всех представленных документов он предложит вам на выбор один из следующих вариантов помощи:

• единовременное погашение части задолженности. Она может составлять лишь десять процентов от остатка долга по ипотеке и не превышать те самые 600 тысяч, о которых мы говорили выше;
• перевод долларового кредита в рублевый по тому курсу, который был установлен Центробанком на момент вашего обращения в банк;
• уменьшение размера ежемесячного платежа в 2 раза на срок, не превышающий 18 месяцев.

Другие варианты списания долга по ипотеке

Плательщик, который не соответствует ни одному из перечисленных выше условий, все же может надеяться на участие в государственной программе по списанию долга по кредиту на жилье. Это становится возможным в случае появления в семье пополнения. Согласно действующему законодательству, при рождении первого ребенка списывается часть суммы, равная стоимости 18 квадратных метров приобретенного жилья. Если же в семье появляется третий малыш, задолженность аннулируется полностью.

Читайте также: Прожиточный минимум в СПб

Чтобы воспользоваться таким правом, потребуется собрать документы на ребенка и купленную в кредит в квартиру, написать соответствующее заявление в Пенсионный фонд и дождаться вынесения положительного решения. Предварительно мы также рекомендуем обратиться к местным властям, чтобы получить максимально подробную информацию об особенностях участия в государственной программе поддержки в конкретном регионе.